ビジネスローンの種類

ビジネスローンは、融資のパターンで「無担保融資」「担保融資」「売掛債権担保融資」「商業手形割引」の4つに分類することができます。

無担保融資と担保融資は、融資の際に担保が必要か否かということです。

そのため、売掛債権担保融資と商業手形割引について説明します。

ビジネスローン比較表

売掛債権担保融資

売掛債権担保融資とは、企業が保有する売掛債権を担保にする代わりに融資や借入れを受けるローンのことです。

アメリカと比較して日本では法整備が手間取ったこともあり、暫く利用できずにいましたが法改正によって利用され始めています。

メリットとして極度融資枠を設定するため、資金調達ごとに決済を行う必要ない事と売掛金を前倒して資金化する事ができることが上げられます。

商業手形割引

商業手形割引は、決済の際に取得した受取手形を金融機関に裏書譲渡する代わりに満期までの利息を手形金額からを差し引いた金額を換金するというものです。

商業手形割引は貸借対照表の借入金にならず、割引した銀行がその手形を期日に取立てすることによって決済となるため返済の必要がないなどのメリットがあります。

融資元による分類

ビジネスローンは融資元により二つに分類することもできます。

銀行系

無担保で保証人は不要です。

金利が安く、限度額も大きいのが特徴ですが、融資のために提出すべき書類が煩雑で審査にも時間がかかります。

また、返済期間が長いことや返済方法が分割であることなども特徴です。

ノンバンク系

無担保で保証人が不要です。

金利が高く、限度額も小さいのが特徴です。

しかし、窓口に行かなければならないこともなく審査も比較的スムーズです。

銀行系のビジネスローンと比べると返済期間は短めで一括返済も可能です。